10月1日，《商业银行互联网助贷业务管理办法》（下称“助贷新规”）落地，众多平台、机构逐步跟进，或披露具体合作方，或调整借款综合费率。
南都N视频记者注意到，背靠携程体系，旗下拥有多个借贷产品的携程金融，在消费保、黑猫投诉、啄木鸟投诉等平台，投诉信息合计超万条，投诉内容涉及利率不合理、信息泄露、暴力催收等方面。
不同产品费率存差异，合作平台被指曾有费率36%产品
据官网介绍，携程金融是携程集团旗下金融科技服务平台，金融业务分为个人金融、小微金融、产业金融、海外金融四大方向。个人金融业务又进一步细分为“信用贷”“拿去花/信用购”“联名卡”三大产品。
携程金融拥有独立App，同时，在携程旅行App“我的钱包”栏目下，存在对应导流入口。并且，去哪儿App“我的钱包”栏目，同样有着携程金融“拿去花”、“信用贷”等一系列产品。
以携程金融App界面及介绍为准，“拿去花/信用购”是类似于白条、花呗的消费贷款产品，年化利率10%至24%，合作机构主要为重庆携程小额贷款有限公司、中诚信托有限责任公司、江苏银行，以及南银法巴等消费金融公司，合计10家。
信用贷顾名思义，为信用借款，年利率3.6%至24%，合作机构达41家，以银行及消费金融公司为主。借钱优选类似于“贷款超市”，向多个合作网贷、助贷平台引流。该产品显示，综合息费年化（单利）3.6%起，需要先进行人脸、身份证等实名认证，才能看到更多详细信息。
图为携程金融“优选组合——借钱精选”部分合作方状况。
值得一提的是，携程金融借钱优选列出了多个合作平台，并显示这些平台费率在24%以内。但实际上，其中有平台曾被投诉存在费率为36%的产品。就此差异，上述助贷新规落地后，相关平台可能会跟进调节费率，或者与携程金融合作另有规定。
多个平台用户投诉费率、催收等问题
在黑猫投诉平台，以“携程金融”为关键词搜索，显示投诉数量达17703条。南都记者统计，仅2025年9月以来的投诉，就超过了800条，且基本没有重名、主体匹配错误等状况。消费保平台，携程金融相关投诉超1000条条。啄木鸟平台则有30条投诉。
上述投诉，主要针对三大问题。
一是信息泄露。2025年9月28日，有用户在黑猫投诉表示，携程金融在未经得本人同意的情况下，私自推送贷款信息，诱导其在该平台进行贷款；8月30日，有用户表示，携程金融提供的贷款利息超出法律保护范围，且泄露客户信息，导致其遭到多个小贷公司骚扰。
二是暴力催收，该问题也常常伴随“信息泄露”发生。今年1月，在啄木鸟投诉平台，即有借款人表示，携程金融平台将收取到的敏感个人信息，未脱敏处理交由三方催收。后自己遭遇暴力催收，电话短信轰炸，且催收方私自骚扰家人朋友，泄露个人信息。9月7日，有借款人表示，携程金融催收方，打电话威胁不还钱直接打爆通讯录，并且报出了除了紧急联系人以外的名字。挂断电话之后朋友立马收到催收短信，并且被威胁称有连带责任。
三是息费过高或不透明。
9月25日，消费保平台，有借款人表示，自己在携程金融借款，放款方是尚诚消金，发现每一笔借款都超过了24%的年利率；8月23日，黑猫投诉平台，有借款人称自己所借产品实际年化利率高达35.94%。
当然，这些高息费投诉中，有不少用户借款时间较早（如在2021年甚至更早时候便开始在携程金融借款），彼时，借款息费上限尚缺乏明确红线。正如南方都市报此前报道《银行密集披露网贷合作方，36%利率的平台该如何过渡？》提及，对曾涉及利率高达36%产品的平台来说，在下决心放弃超24%利率产品的情况下，如何进行“新老划断”，同样是一个需要重视的问题。
实测：协议嵌套、信息共享边界宽泛
在上万条投诉中，信息泄露及由此引发的暴力催收问题占比较大。南都记者在测试过程中，注意到一些状况。
一是协议嵌套。
点开携程金融“信用贷”产品后，查看专属额度前需要勾选同意“信用贷协议及信息授权”，而点开该字体后，进一步细分为《个人信息处理授权书》等四项协议，且各协议内又嵌套了诸如《个人信息对外提供授权》《还款指令授权书》等更多协议。
无独有偶，如上图，“拿去花”勾选“阅读并同意相关协议、授权书、承诺函”时，实际上一次性同意了《非在校学生承诺函》《中诚信托授信额度合同》等九份文件。
二是信息共享边界宽泛。
例如，“拿去花”《个人信息使用授权书》明确显示，“本人授权被授权人从服务平台（指所有嵌入由服务运营商提供的信用消费服务的平台和应用程序，包括携程旅行App、去哪儿旅行App、携程金融App及被授权人合作的其他平台）收集并留存上述信息，同时授权服务平台向被授权人提供上述信息”。
图源“拿去花”《个人信息使用授权书》
以此来看，在使用“拿去花”产品的时候，借款人身份信息在携程体系及合作方之间可能已经透明。
重庆携程小贷《个人信息使用说明书》则显示，协议签署后，会默认用户同意授权携程小贷及关联公司、合作方获取家庭关系及紧急联系人手机号信息。同时，当借款人逾期后，会通过其他合法途径与本人取得联系。
此外，正如第一部分所述，在申请“借钱优选”产品额度时，需要先上传身份证进行身份认证，在这一步骤之前，并不能看到个人信息相关使用协议。而作为信息泄露风险相对偏高的“贷超”类业务，理应进行更加严格、规范化的管理。从投诉内容来看，合作方的不规范行为，正是携程金融被投诉较多之处。
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